Financial Solution : Murabahah -Tawarruq satu penyelesaian

Bismillahirrahmanirrahim.

Muqadimah

Terpukul dengan diri sendiri apabila membaca satu petikan ‘blog yang tidak di update ibarat pokok yang sudah mati’. Sudah lama tidak menulis sememangnya begitu kaku untuk menaip balik. Rasa ilmu didada tidak mencukupi untuk menulis, tambahan pula sibuk dengan urusan pejabat (selebihnya lagha) urusan duniawi dan kesibukan di Kota Metropolitan di KL.

Walaubagaimanapun, semangat untuk menulis kembali apabila saya mendapat feedback yang baik daripada pembaca rata-rata yang membuat search Shariah ataupun Islamic Banking. Menghantar email kepada saya untuk membuat research academic, malahan ada yang hantar email meminta nasihat untuk masa depan pelajaran anak-anak, terutama ramai yang memilih bidang Islamic Banking, ingin menjadi Penasihat Shariah kerana rata-rata beranggapan peluang begitu cerah di dalam Islamic Bank. Yang paling teruk ada yang terus bertanyakan tentang gaji dan imbuhan bekerja sebagai Penasihat Shariah yang semestinya menimbulkan kurang senang buat saya.

Nasihat saya belajar kerana ‘ilmu’ dan sematkan dalam diri untuk berdakwah dan berkorban untuk ummah demi menyelamatkan manusia daripada dosa ‘riba’ bukan hanya ingin mengejar wang dan populariti semata-mata.

Islamik Bank itu Zalim

Sangat sedih apabila agamawan, malahan penceramah yang tersohor yang mempunyai bilangan pengikut dan pengaruh yang ramai begitu prejudis dan mengkritik tentang Islamic Banking! Biasanya saya hadiri ceramah-ceramah ataupun kuliah-kuliah maghrib ada  dalam kalangan mereka mengkritik, mencela, menakut-nakutkan orang ramai tentang Islamic Banking. Sangat sedih malahan kecewa tatkala pembela Islamic banking bersusah-payah menyedarkan orang awam, mereka yang berilmu pula menyebarkan dakyah menyebabkan orang awam terus bergelumang dengan dosa riba. Pantauan pematuhan Shariah (Shariah Compliance) oleh pegawai-pegawai Shariah yang berkelulusan, dimantapkan pula oleh piawaian daripada Bank Negara (Shariah Governance Framework) dan lain-lain lagi sudah cukup untuk kita yakin bahawa Islamic Banking yang ada sangat terbaik dan merupakan satu jalan alternatif yang jitu daripada menjerumuskan diri kita kepada dosa RIBA.

Pembukaan

Maklumat ini saya update sebagai ilmu tambahan kepada pelajar Syariah Fiqh Wa usul khususnya di Muktah kerana saya pasti apakah sukatan pelajaran bagi Universiti lain seperti di Universti Yarmpuk dan lain-lain.Sengaja saya kongsikan maklumat dari segi istilah sahaja tanpa perbahasan Ulama’ secara terperinci kerana ingin memberikan peluang dengan kesungguhan cintakan ilmu mencari sendiri dari kitab-kitab disamping bertanya kepada pensyarah-pensyarah di Jamiah. Diharap juga Kelab Darul Ifta’ di Muktah juga membuka tajuk Maliah Muasirah sebagai perbincangan akademik sebagai salah satu acara perbincangan. Ini kerana tujuan saya ingin menampung lompong-lompong sukatan pelajaran yang tiada di Universiti Muktah supaya kalian yang ingin terjun sebagai Pegawai Shariah tidak merasa terkejut dengan maklumat-maklumat baru yang mungkin tidak diupdate.

Kemungkinan artikel ini lebih akademik, dan sebahagian pembaca akan kurang memahami. Produk ini sebenarnya merupakan altanetif / jalan keluar setelah Jumhur Ulama’ mengaramkan Bai’ Innah. Produk ini merupakan satu produk yg sangat penting untuk pelanggan yang memerlukan cash.

Apa itu Murabahah Tawarruq?

Tawarruq berasal daripada perkataan “wariq” yang bermaksud kertas ataupun dirham yang diperbuat daripada perak.Jika dirujuk kepada istilah penggunaan sekarang bermaksud duit kertas yang diguna pakai sekarang sebagai medium pertukaran zaman ini.

Transaksi ini dipanggil Tawarruq kerana ketika membeli aset tersebut secara kredit, pembeli tidak berniat untuk menggunakan atau memanfaatkannya, tetapi hanya ingin menjualnya semula bagi memperoleh wang tunai (to obtain cash)

Pelanggan pula terbahagi kepada dua iaitu :

1. Pelanggan individu 

2. Pelanggan Syarikah Korporat

Apakah Pembahagian Tawarruq?

Ada tiga pembahagian jenis Tawarruq :

1. Al-Tawarruq Al-Fardhi (Tawarruq on an individual basis)

2. Al-Tawarruq Al-Munazzam (Organised Tawarruq)

3. Al-Tawarruq Al-Masrafi (Banking Tawarruq)

Bagaimanakah konsep Tawarruq dari segi aplikasi Institusi Kewangan Islam (IFI)  Islamic Financial Institution?

Ianya terbahagi kepada dua iaitu :

1. Deposit :Pelanggan meletakan duitnya di bank.

2. Pembiayaan (Financing) :Pembiayaan sesuatu projek,ataupun pelanggan memerlukan cash daripada bank.

*Tafsiran bukan dari segi akademik tetapi sekadar untuk menyenangkan pembaca =P

Produk Deposit Berasaskan Tawarruq

Mekanisme deposit Murabahah Tawarruq yang dicadangkan adalah seperti berikut:

1. Pelanggan melantik Institusi Kewangan (bank) sebagai wakil untuk membeli komuditi logam daripada peniaga logam A pada harga tunai mengikut harga pasaran.

2. Institusi Kewangan Islam kemudianya membeli daripada pelanggan komuditi logam tersebut secara belian tangguh pada harga kos ditambah dengan margin keuntungan dan

3.  Selepas itu,Institusi kewangan Islam kemudian menjual semula komuditi logam tersebut kepada peniaga logam B pada harga tunai dalam pasaran komoditi logam.

Hasil daripada urus niaga di atas, institusi kewangan Islam akan menanggung liability (amaun kos komoditi ditambah margin keuntungan) untuk dibayar kepada pelanggan pada tempoh matang (maturity). Harga komoditi yang dibeli daripada peniaga logam A dan harga  dijual kepada peniaga logam B adalah sama.

Produk Pembiayaan(FINANCING) berasaskan Tawarruq?

1. Institusi kewangan Islam membeli komoditi logam daripada peniaga logam A secara tunai dalam pasaran komuditi logam yang diiktiraf.

2. Institusi kewangan Islam menjual komoditi logam tersebut secara kredit  pada harga kos ditambah dengan margin keuntungan dan ;

3. Pelanggan melantik Institusi Kewangan Islam sebagai wakil untuk menjual komoditi logam tersebut kepada peniaga logam B secara tunai dalam pasaran komoditi logam.

Ringkasanya: Jualan secara tunai daripada pelanggan kepada peniaga logam B akan membolehkan pelanggan mendapatkan amaun untuk tujuan pembiayaan.

Manakalah jualan secara tangguh daripada Institusi kewangan Islam kepada pelanggan akan mewujudkan obligasi (wajib dibayar kpd bank) kewangan yang perlu dibayar oleh pelanggan kepada bank  dalam tempoh yang dipersetujui.

Siapakah yang terlibat dalam transaksi Murabahah Tawarruq?

1. Customer (pelanggan)

2. IFI(Islamic Financial Institution) :Bank, Syarikat Takaful dan sebagainya

3. Penjual Komoditi Logam A dan B.

Jadi, di sana ada tiga pihak yang terlibat dalam transaksi ini.

Apakah keputusan Majlis Penasihat Syariah(MPS)?

Keputusan mesyuarat MPS ke-51 bertarikh 28 Julai 2005 konsep Murabahah Tawarruq adalah dibenarkan.

Apakah dalil dan perbahasan Ulama’?

Pelajar-pelajar yang mencintai Ilmu boleh la merujuk kitab-kitab dan dalil-dalil dan fatwa seperti Syeikh Abdullah b Sulaiman AL-Mani’, Dr Musa Adam Isa, Dr Usamah Bahr, Dar Sulaiman Nasil Al-Ulwan, Dr Rafik Yunus Al-Misri.

Penutup

Sebenarnya, perbahasan tentang tawarruq sudah lama diperbahaskan dan dipraktikan oleh IFI Institusi Kewangan Islam sejak tahun 2005 lagi. Tapi,rujukan ini sengaja dimasukan di dalam blog ini kerana sukatan pembelajaran saya dalam kitab Muamalah Maliah Al-Masrofiah tidak diperbahaskan secara teperinci konsep Murabahah Tawarruq.

Berikut tajuk-tajuk akan saya ulaskan selepas ini jika berkempatan.Wallahualam:

1. Murabahah Tawarruq

2. Ibra’

3. Sukuk

4. Ijarah Mausufah Fi  ZImmah

5. Hibah(Ijarah Thummal Hibah)

6. Ta’widh

7. Wa’adh

8. Gold account

9. Bai’ Urbun

RUJUKAN

1. Resolusi shariah dalam kewangan islam oleh bank Negara

2. Mu’jam Mustalahat almuamalat maliah masrofiah

3. Islamic financial system principles and operations

Azmir Azri Ahmad

Shariah Advisory and Development.

p/s : Maklumat di atas mungkin sama sahaja dengan website-website lain sama ada berbahasa Inggeris ataupun Bahasa Arab.

HALA TUJU PELAJAR SYARIAH DALAM SEKTOR PERBANKAN ISLAM

Islamic Finance merupakan satu industri yang berkembang pesat dan membangun sekarang ini. Dengan perkembangan yang sangat pesat dengan kadar (15-20%) setiap tahun bukan sahaja femomena ini berlaku di Negara Timur Tengah, tetapi juga Islamic Finance mula berkembang di negara Majoriti Muslim. Dengan kesedaran Umat Islam tentang bahayanya riba setelah melihat kejatuhan Sistem Ekonomi Kapitalis yang diperkenalkan oleh barat membawa kepada keruntuhan Institusi Kewangangan berasaskan riba dan muflisnya Bank-bank besar di Barat seperti Washington Mutual, HBOS, Lloyds TSB, Standard Chartered, Abbey dan Nationwide Building Society dan lain-lain lagi.. Sekarang Industri Kewangan Islam sudah mula memasuki dunia Eropah seperti British, French dan German. Dan mula mengorak langkah ke negara China dengan transaksi kewangan di sana bernilai beratus juta dalam sehari. Dan juga India merupakan Negara ke 2 terbesar Umat Islam di dunia selepas Indonesia dengan anggaran 150 million orang penduduk. Dari segi kekuatan ekonomi negara India merupakan negara yang paling pesat kadar pertumbuhan Ekonomi di dunia dengan populasi melebihi 1.3 Billion.

Bank-bank konvesioanal pula sudah membuka “window” Islamic. Walaupun konvesional tetapi membuka satu cabang Islamic Bank dan menawarkan produk Islamic Bank dalam bank mereka. Faktor inilah yang memerlukan tenaga pakar Syariah yang mahir mampu membantu di dalam dunia Perbankan Islam.

Keperluan Pakar Shariah

Itulah hakikatnya walaupun dikritik oleh sesetangah pihak mengatakan Bank Islam menindas, sama sahaja dengan konvesional dan bermacam-macam lagi.Tetapi bagi saya apa guna kritikan tanpa membina? Apa guna menghalang tanpa memberikan jalan keluar atau dalam istilah fiqh “fiqh badil” yang bermaksud Alternatif. Teringat lagi ketika mula hendak memasuki dunia bank Islam ramai yang menghalang saya dengan mengatakan jangan menjerumuskan diri kepada dosa….

Apa yang saya ingin sebut di sini ialah dengan perkembangan pesat industri kewangan Islam ini, secara tidak langsung memerlukan cendiakawan yang memahami Fiqh Muamalat secara mendalam. Memang betul, betapa ramainya graduan berijazah Syariah Fiqh pada tiap-tiap semester. Tetapi berapa ramaikah yang betul-betul memahami dan mampu praktik apa yang dibelajar? Jika ramai pun, lahir juga pelajar yang ‘kaki’ menghafal tanpa faham, tidak kreatif serta kurang dinamik di medan universiti dan tidak efisyen di dalam dunia kerjaya. Hasilnya, berterusan Malaysia menghadapi masalah kekurangan tenaga mahir, kreatif, inovatif dalam pelbagai bidang, sama ada agama, sains dan teknologi, ekonomi dan sebagainya.

Kebimbangan ini disuarakan oleh Executive Director of the Malaysia –Based International Shariah Research Academy for Islamic Finance.

“Kita kekurangan Pakar Syariah yang mampu mengisarkan di antara Teori Usul Fiqh dan pengetahuan Fiqh dan dari Segi Aspek Praktikal."

Apakah Persediaan?

Mungkin tidak layak untuk saya menyenaraikan apakah kritiria-kritiria yang perlu ada dan sebagainya. Kerana saya bukanlah seperti otai-otai Industri Bank Islam seperti Ustaz Zaharudin, Dr Ahmad Ludin, Dr Halim, Dr Daud Bakar Ustaz Suhaimi dan lain-lain nama-nama besar dalam Penasihat Syariah kerana saya hanyalah insan lulusan Ijazah Shariah mentah lagi dalam dunia bank.

Tetapi setelah saya sendiri menceburkan diri di dalam industri perbankan ini saya dapati kelemahan yang ada pada saya dan beberapa feedback dan komen daripada Mentor-mentor dan Boss saya yang telah lama dalam Industri Perbankan ini. Berikut merupakan persedian-persediaan kecil bagi sahabat-sahabat saya berijazah Syariah yang berminat memasuki Dunia Perbankan Islam:

1. Kemahiran Komunikasi (Bahasa Inggeris dan Bahasa Arab)

Kelemahan utama Pelajar Syariah ialah kemahiran Bahasa Inggeris disamping lemahnya Bahasa Arab. Bahasa Inggeris merupakan bahasa komunikasi untuk ada berurusan dengan dunia bank pada setiap hari. Disamping perlunya menguasai istilah Ekonomi tentunya dalam Bahasa Inggeris. Dan semua dokumen yang perlu di review diperiksa ialah dalam bentuk Bahasa Inggeris. Kelemahan ini merupakan satu faktor besar jika anda memasuki dunia bank. Anda akan terkapai-kapai merangkak-rangkak cuba memahami istilah-istilah dalam dunia Bank. Jika anda tidak kuasai maka memberi kesan kepada kerja anda. Kerja anda akan menjadi lebih tidak efisyen, tidak dinamik dan akan menjadi putus asa. Akhirnya anda keluar dari industri ini. Jadi bagaimana penyelesaiannya?

Mulakan cari Istilah dan fahami ekonomi sebaiknya. Contoh jika belajar Fiqh Maliah Mu’asirah. Cuba terjemahkan istilah kedalam English. Contoh mudah seperti Sukuk, Bond, Capital Market, Ijarah (lease) dan sebagainya. Cuba biasakan diri dengan istilah Finance dan buka minda anda semasa belajar Fiqh. Cuba fahami fiqh dari segi dimensi praktikal.

Bahasa Arab mungkin pelajar kita di Jordan merasa berada di Kayangan dan hebat. Iyelah kerana belajar di Jordan (ataupun Universiti Timur Tengah lain) kami kan belajar dalam bahasa arab, bercakap arab, makan makanan arab, confirm la pandai cakap arab!!! (tangan di dada mata ke atas).. Tetapi hakikatnya adakah anda betul-betul menguasai bahasa ini? Cuba uji diri anda bercakap dalam bahasa arab fasohah secara spontan? Contoh soalan ceritakan diri anda dalam Bahasa arab selama 5 minit? Cuba anda terjemah kitab turath dan kitab moden (muasirah) hanya satu muka surat? Mampukah anda? Jika anda tidak mampu sila tingkatkan bahasa arab anda! Jangan terasa anda sudah hebat bahasa arab padahal hakikatnya tidak mampu. (*minta maaf terpaksa guna dalam bentuk bahasa kasar kerana ingin menyedarkan kelemahan sesetengah daripada puak-puak kita)

2.Kerja Lebih Masa

Mungkin sudah terbiasa semasa dunia belajar waktu kita lebih fleksibel. Apabila masuk dimensi kerja waktu kita terbatas. Biasa sebagai bankers pulang lewat malam dengan kerja yang bertimbun perlu disiapkan dalam masa yang cepat. Jika lambat maka customer akan beralih ke tempat lain. Itulah tekanan perlu dihadapi. Anda perlu memahami sedikit sebanyak bagaimanakah dunia business. Tidak bertindak sebagai professor sahaja tetapi mehami kehendak dalam dunia business…. Cuba buang sikap bertangguh dan tidak memahami dunia business yang memerlukan kecekapan dan cepat dalam menentukan keputusan. (ini merupakan komen dan feedback daripada Mentor saya di Commercial Bank dan Retail and Consumer Bank)

3. Pengetahuan Am

Mempunyai pengetahuan bagus tentang Shariah Law (prinsip-prinsip Muamalat) dan sebagainya seperti Loan Documentation, Company Law or law related to Banking. the Development and Financial Institution Act (DFIA). Companies Act 1965, Anti-Money Laundering & Anti-Terrorism Financing Act 2001 and the regulatory requirements (GPs) by the Central Bank, Bank Negara Malaysia. Memahami condition didalam contract financing dan banyak lagi..

Untuk memahami semua itu memerlukan masa bagi kita kerana tidak mempunyai latarbelakang bank. Tetapi dengan bantuan “pakcik Google” Insyaallah dapat sedikit membantu anda. Dan yang paling penting anda perlu tahu secara am rujukan kitab-kitab fiqh samaada turath dan kotemporari. Sebagai contoh rujukan daripada kitab Syafie apa, Hahafi apa? Kitab Usul fiqh apa? Bukan hanya tahu kitab ‘Fiqh Adilah” oleh dr Wahbah Zuhaili sahaja ye? Rujukan-rujukan asas perlu diketahui dengan rajin-rajinlah singgah ke Maktabah. Paling malas pun pergi tempat carian kitab. Cari, salin dan hafal nama-nama kitab bersama pengarangnya. Itu sudah memadai. Ini saya buat semasa zaman belajar dahulu. Mengenali kitab, tanam dalam hati perasaan cintakan kitab. Pergi maktabah sekurang-kurangnya anda membelek isi kandungan di M/S belakang. (Fahros) sudah mencukupi. Hafalah Qawaid-qawaid fiqhiah berkaitan dengan muamalat sebagai contoh “Qardh Jarra fihi Manfa’ah Fahuwa Riba” dan lain-lain.

Lagi baik jika persatuan-persatuan Mahasiswa seperti PERMATA menganjurkan Seminar Kewangan Islam dan memberikan sijil kepada peserta-peserta.Ini dapat membantu anda meyakinkan bank untuk melantik anda sebagai pegawai Syariah mereka. *cdangan kepada kepimpinan PERMATA

5. PERANCANGAN TELITI DAN KEMAS

Sangat penting perancangan hala tuju anda selepas ini. Bukan hanya merancang untuk berkahwin sahaja ye?!! Rancanglah halatuju masa depan anda. Anda tidak boleh menyatakan "...alaa xpe belajar dulu… Rilexla, nanti dah habis baru nak pikey..." Sikap ini merupakan sikap orang yang gagal. Gagal merancang bermakna anda sudah kalah!! Ini berdasarkan pengalaman saya dan kawan-kawan saya yang menyatakan sikap demikian. Sebagai contoh rancangan yang mudah sentiasa kemaskinikan “resume” anda. Cuba fikir hala tuju selepas tamat belajar. Jika ingin menjadi peniaga fikirkan apakah perniagaan itu, modal berapa? Jika ada masa saya akan tulis bagaimana perancangan yang kita perlu….

6.CONFIDENT DAN POINTER YANG TINGGI

Faktor mempuanyai pointer (muaddal) yang tinggi hanyalah faktor tambahan untuk bersaing merebut tempat didalam Bank. Kerana ketika temuduga ini hanyalah advantage anda berbanding calon temuduga yang lain. Saya kongsikan pengalaman bagaimana saya terpaksa bersaing dengan calon-calon temuduga lulusan daripada Amerika, UK dan tidak kurang juga saingan daripada Universiti Tempatan yang kebanyakan mempunyai sijil latihan daripada Bank Negara. Jadi kepada sahabat-sahabat yang masih ada peluang untuk menaikan pointer (muadal) anda usahalah dengan lebih gigih!! Pastikan subjek-subjek seperti Muamalat, Maliah Muasirah dan Qadhaya Fiqhiah Muasirah dan subjek-subjek Usul Fiqh yang lain anda kuasai dengan komprehensif confident dan tenang ketika menjawab soalan penemuduga seperti diajukan soalan-soalan provokasi. Saya disoal lebih kurang begini: “Saya merupakan boss di sini. Jika saya buat salah dan menyalahi prinsip Syariah Muamalah dan adakah anda ingin menegur saya? Walaupun risiko dibuang kerja? Walaupun Financing yang dibuat berjuta-juta dan akan membuat bank kerugian apakah anda masih teguh dengan prinsip anda? Jawapan anda bagaimana?? ”Saya memilih untuk teguh mengatakan haram jika haram. Walaupun dibuang kerja.." Itulah jwapan saya rasa terbaik untuk jawab…

Penutup

Jika ditulis kesemua ciri-ciri mungkin tidak mencukupi.Tetapi hanya sekadar berkongsi pengalaman dengan sahabat-sahabat. Walaupun rindukan balik Jordan, merasai suasana belajar tetapi itulah kehendak kadang-kadang tidak semua dapat dipenuhi. Berharap dapat membantu sahabat-sahabat terutamanya yang baru tamat dan bergelar Graduan Ijazah!!! Selamat Berjaya ~weee~

Semoga ini dapat memberikan motivasi dan pengalaman kepada adik-adik sahabat sahabat saya di Jordan tertumanya. Dan kepada sahabat-sahabat saya yang berminat menjadi pegawai Eksekutif Syariah di sektor perbankan Islam tetapi terkapai-kapai bagaimana ingin terjun bidang tersebut.

Saya tutup tulisan saya dengan hadis:

Nabi Muhammad s.a.w bersabda :-

إن الله عز وجل يحب إذا عمل أحدكم عملا أن يتقنه

Ertinya : Sesungguhnya Allah s.w.t menyukai seseorang kamu apabila ia melakukan sesuatu kerja, ia sentiasa memperkemas dan menekuninya" (Riwayat At-Tabrani, terdapat komentar terhadap seorang perawinya iaitu Mus'ab bin Thabit, Ibn Hibban men ‘thiqahi'nya , dan majority melemahkannya)

Menurut sebuah hadis sohih pula :-

إِنَّ اللَّهَ كَتَبَ الْإِحْسَانَ على كل شَيْءٍ فإذا قَتَلْتُمْ فَأَحْسِنُوا الْقِتْلَةَ وإذا ذَبَحْتُمْ فَأَحْسِنُوا الذَّبْحَ وَلْيُحِدَّ أحدكم شَفْرَتَهُ فَلْيُرِحْ ذَبِيحَتَهُ

Ertinya : "Sesungguhnya Allah s.w.t telah mewajibkan al-ihsan (professional, ketekunan dan ketepatan) dalam semua kerja, maka apabila kamu ingin berburu maka perkemaskan perburuanmu, apabila kamu ingin menyembelih maka perelokkanlah cara pemyembelihanmu, hendaklah ditajamkan alat sembelihanmu agar dapat merehatkan binatang yang disembelih" ( Riwayat Muslim, 3/1548 )

Sekian, Wassalam. Wallahualam.

Best Regards,

AZMIR AZRI BIN AHMAD
Shariah Division
Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad
e-mail: azmir.azri@kfh.com.my

Surat Warkah Ku Kepada Ahli Permata dan Jawapan Berkaitan Isu Hari Keluarga

Dengan nama Allah, kalam ini saya mulakan. Agak sedikit kekok menyusun kata setelah sekian lama meninggalkan bidang penulisan. Minta maaf kepada pembaca sekalian kerana artikel kali ini berkaitan dengan keadaan yang berlaku di tempat saya.

Setelah beribu-ribu kali berfikir,dan meminta pendapat sahabat-sahabat akhirnya saya menggagahkan diri untuk menulis tentang isu ini.Bukan niat saya untuk mengkritik balik,jauh lagi untuk berdebat dan sebagainya,tetapi setelah melihat ada kalanya perlu juga saya bersuara sedikit untuk mengurangkan ketegangan yang berlaku.Ini merupakan kali pertama saya menulis tentang siasah(persatuan) kerana ini juga pertama kali ku terlibat secara serius dalam persatuan.

Setelah membaca artikel isu JD2.50 Hari Keluarga PERMATA, saya rasa tidak perlu lagi diulas panjang lebar berkenaan isu tersebut, bahkan kalian sendiri boleh membaca artikel tersebut sekaligus memahaminya…

Namun, ini hanyalah respon peribadi saya, tidak ada kaitan dengan persatuan PERMATA, mahupun adik-beradik pimpinan PERMATA yang lain. Walaupun isu ini ada sedikit sebanyak kaitan dengan saya sebagai BENDAHARI AGUNG; orang yang bertanggungjawab tentang apa-apa jua berkenaan kewangan PERMATA.Saya rasa saya lah orang yang patut menjawab dan bersuara dalam isu ini.

Pengalaman Peribadi

Semasa di zaman persekolahan, saya tidak pernah memegang apa-apa jawatan pun.Dan keinginan saya dalam persatuan pun tidak ada. Tidak berpengalaman walaupun sedikit, dan saya jugalah orang yang paling kuat mengkritik dalam persatuan suatu ketika dahulu semasa berada di Tahun1 dan 2 di Mu’tah.

Tetapi, setelah ditaklifkan jawatan sebagai BENDAHARI AGUNG PERMATA, terasa bagai satu bebanan yang sangat berat saya pikul di bahu sendiri apabila mengetahui tentang keadaan sebenar kewangan PERMATA. Barulah saya teringat kritikan-kritikan yang pernah saya lontarkan dahulu seolah-olah terkena pada batang hidung saya sendiri; berat mata memandang, berat lagi bahu memikul.

Perkara pertama yang saya ingin kongsikan pada mula-mula saya dikatklifkan sebagai bendhari,perkara pertama perlu saya fikirkan dan utamakan ialah PUSKMA.Cuba bayangkan anda perlu fikirkan bagaimana untuk menanggung dan mengekalkan PUSKMA sebagai rumah persatuan selama setahun. JD150 untuk sebulan didarabkan dengan 12 bulan (setahun). Agaknya berapakah jumlah dana yang perlu anda cari untuk kelangsungan PUSKMA semata-mata? Itu belum lagi termasuk selenggara alatan, pembelian perabot dan sebagainya.(Minta maaf adik beradik ahli Permata kerana tidak berupaya mencari PUSKMA yang besar untuk kalian)

Perkara kedua adalah membantu PERMATA mencari dana bagi tujuan untuk menjayakan program-program sepanjang sesi kami. Kebiasaannya, dalam sebulan akan ada sekurang-kurangnya 2 kali program. Dan kos minimum bagi sesebuah program adalah JD1000. Maka, berapa pula yang kami perlukan untuk sepanjang sesi?

Perkara yang seterusnya ialah, andai dahulu sayalah orang yang mengkritik PERMATA kerana tidak mempunyai jersi bola sepak sendiri walaupun merupakan JUARA BERTAHAN 6 tahun berturut-turut, maka, sebagai orang yang menguruskan perbendaharaan PERMATA, tanggungjawab itu beralih kepada saya. Alhamdulillah, kami berjaya menyediakan 3 set jersi bola sepak.

Berbalik kepada isu:

1.Sengaja saya coretkan sedikit pengalaman saya ketika di awal sesi untuk menggambarkan keadaan sebenar persatuan kita. PERMATA bukanlah persatuan yang KAYA RAYA. PERMATA tidak mempunyai dana yang kukuh dan mencukupi untuk memenuhi “kebajikan” semua ahli. Yang dimana anda tafsirkan kebajikan hanyalah dalam bentuk kewangan semata-mata. Seolah-olah hanya sekadar memenuhi kehendak setiap ahli, pengarah program dan sebagainya.

Merujuk artikel HAMBA TUHAN di mana cadangannya : (buatlah program sekadar kemampuan yang ada).

Jika saya ingin menerima cadangan sebegini, maka di awal sesi lagi saya akan bertindak sedemikian, tidak perlulah saya memikirkan perkara yang saya ceritakan di atas, berkaitan PUSKMA, dana program, peralatan, dan sebagainya. Kami hanya perlu sekadar menggunakan duit yang diberikan oleh EMJ sebanyak JD400 setahun, dan duit yuran JD1 sahaja untuk 1 kepala bagi sepanjang tahun. Maka,cukuplah sekadar 1 program untuk 1 tahun sepanjang sesi. PUSKMA yang sekarang ini milik PERMATA tidak perlu wujud. Kalau itu kehendak mereka "buatlah program sekadar kemampuan yang ada. Tidak perlu kami bersungguh-sungguh mencari dana, dan tidak perlulah AJK-AJK program mengerahkan tenaga dan juga masa untuk membuat sebarang program.

2. Berkaitan dengan kenyataan : (Persatuan hanyalah wakil kepada EMJ untuk menguruskan kebajikan ahli-ahlinya sahaja, dan dana-dana pengurusan telahpun diberikan oleh pihak EMJ dan juga kutipan-kutipan sumbangan dari pihak-pihak luar. Maka persatuan tidak berhak untuk mengambil duit ahli-ahlinya secara paksaan untuk menjalankan program kerana ia hanayalah sebuah badan yang menjaga kebajikan ahli sahaja.)

Ada 4 perkara di sini yang saya mahu ulas secara peribadi :

A) Bila sebut wakil,maka secara automatik wakil itu adalah pengurusan 100% yang diberikan oleh EMJ kepada PERMATA. Sebagai contoh, saya wakilkan sahabat saya untuk membeli. Maka 100% transaksi saya berikan kepada sahabat saya. Sahabat saya mewakili saya untuk melakukan transaksi 100% mengikut kehendaknya. Jadi mana-mana persatuan berhak sebagai wakil EMJ untuk menguruskan apa-apa sahaja yang dilihat sebagai untuk kemaslahatan semua

.

B) Dana pengurusan tadi saya rasa sudah jawab sebagaimana di atas. Pada sesi lepas hanya JD100 sahaja duit pengurusan yang diterima daripada EMJ. Namun, alhamdulillah pada tahun ini duit pengurusan yang diberikan adalah sebanyak JD400. Apa-apa pun, jumlah ini masih lagi tidak mencukupi untuk menanggung semua perbelanjaan program, PUSKMA, dan pengurusan PERMATA. Dengan jumlah pelajar kita yang melebihi 300 orang. Kalau semata-mata ingin bergantung kepada duit itu, hanya sekadar cukup untuk 3 bulan sahaja sewa PUSKMA!

C) Berkaitan dengan kutipan-kutipan sumbangan dari pihak-pihak luar, secara peribadi, saya sedikit terkilan. Saya ingin mengajukan persoalan kepada kalian. Adakah kalian pernah terlibat menolong PERMATA dalam usaha mencari sumbangan dana? Tahukan kalian, pada awal sesi pentadbiran kami, BPP beberapa kali menghantar borang tinjauan bagi sesiapa yang ingin membantu PERMATA dalam usaha mencari dana. Hanya 8 daripada lebih kurang 200 orang pelajar ketika itu yang sanggup membantu. Hanya LAPAN orang; 8/200. Malah ada yang membuang proposal itu,ada juga membuat lapik periuk sahaja proposal untuk mencari dana itu.Hancur luluh hati saya melihat proposal itu bagai tiada nilai di sisi mereka.Andai persoalan ini tidak mampu kalian jawab, maka, cadangan kalian tidak seiring dengan tindakan kalian. Sebagai muhasabah buat semua, janganlah fikirkan apa yang telah PERSATUAN lakukan untuk kita, lebih baik fikirkan apa yang kita telah lakukan untuk PERSATUAN!! Di sini, saya ingin mengucapkan terima kasih kepada semua yang sudi membantu PERMATA mencari dana. Sedangkan firman ALLAH Ta’ala dalam surah Al-Maidah ayat 3:

( وتعاونوا على البر والتقوى ولا تعاونوا على الاثم والعدوان)

Mafhumnya : Hendaklah kamu saling bantu membantu dalam kebaikan dan taqwa, dan janganlah kamu saling tolong menolong dalam dosa dan permusuhan.

Ayat ini sangat masyhur dan saya kira ramai yang mengetahui dan menghafalnya.

Wajhu dalalah : Sesungguhnya tolong-menolong di atas kebaikan adalah wajib; (pendapat yang mengatakan wajib ini dipetik daripada pendapat Imam Qatadah, Imam Ar-Rubai’, Imam Ishaq dan dirojehkan oleh Ibn Hajr, Ibn Hazm, dan Ibn Qayyim).

Kebaikan dan maslahat yang disebut termasuklah juga membantu PERMATA mencari dana dalam menjayakan program. Kenyataan wajib ini bukan saya sebut,tetapi oleh barisan ulama’ tadi. Saya tahu ayat tadi adalah umum, dan mungkin akan dijawab balik oleh kalian. Tetapi,saya cenderung merojehkan pendpat ini dan beramal secara umum ayat ini demi maslahat PERMATA.

Mahalkah JD2.50 untuk menolong PERMATA? Ketika kali ini kami memerlukan bantuan kalian, ketika di mana persatuan tidak mempunyai dana mencukupi untuk menjayakan program kerana ini program terakhir PERMATA di hujung sesi.

Sebenarnya mungkin anda nampak nilai itu sangat mahal, kerana anda tidak menilai erti ukhuwwah. Betapa gembiranya saya melihat semua syabab saya kirakan 90% yang hadir bersama-sama berBBQ makan bersama-sama pada malam itu tidak kira senior mahupun junior. Kemudian, ada pula program explorace, dan seterusnya diakhiri dengan makan malam tahunan

.

Duit yang dikutip bukannya dimakan oleh AJK, tetapi manfaatnya dapat semula kepada kita dalam bentuk MAKANAN. Saya percaya kita semua adalah manusia yang berhajat kepada makan. Cuba kita fikir secara logik, kita bayangkan yang kita bayar JD2.50 untuk makan malam kita seperti biasa selama 2 hari, bukankah itu berbaloi?

Cadangan saya kepada AMT dan ALT PERMATA pada sesi depan, disebabkan sesi ini wujud masalah berkaitan kewangan, maka usahakanlah untuk sedaya upaya membantu PERMATA mencari dana, berganding bahu dengan SEMUA ahli PERMATA di awal-awal sesi lagi supaya masalah ini tidak akan berulang lagi kelak.

Saya mengimpikan PERMATA mempunyai dana kukuh, dan mempunyai rumah persatuan yang besar sesuai dengan jumlah ahli. Tetapi, semua itu tidak akan berlaku tanpa pertolongan semua ahli PERMATA , dan mantan ahli PERMATA. Insyaallah, saya akan turut lagi membantu PERMATA pada sesi-sesi depan walaupun saya berada di Malaysia ketika itu.

D) (sebuah badan yang menjaga kebajikan ahli sahaja)

Mungkin kebajikan yang anda tafsirkan adalah dari segi bentuk kewangan semata-mata. Kalaulah saya nampak bahawa kebajikan dari segi kewangan sahaja, maka tidak perlulah persatuan menguruskan program-program. Duit dana yang dapat saya kumpulkan dari Malaysia itu lebih baik diberi kepada yang memerlukan.

Kebajikan merangkumi makna yang menyeluruh. Termasuk menjayakan sesebuah program juga adalah salah satu kebajikan ahli. Merapatkan ukhuwwah sesama ahli adalah merupakan kebajikan juga. Ini hanyalah pendapat peribadi saya.Terserah kepada anda untuk tafsirkan bagaimana.

E) ( Maka persatuan tidak berhak untuk mengambil duit ahli-ahlinya secara paksa)

Sebenarnya tidak perlu saya menjawab dalil-dalil lain kerana masalah pokoknya di sini hanyalah berkaitan ahli TIDAK REDHA. Masalah-masalah yang lain hanyalah furu' ataupun cabang sahaja. Jika tidak redha, maka hukumnya jatuh HARAM. Maka,keluarlah fatwa bahawa makan harta secara batil. Illahnya hanya satu iaitu REDHA atau TIDAK REDHA. Jika tidak redha,maka haram, jika redha maka hukum akan berubah sebaliknya. Saya ingin memetik semua dalil diberikan oleh mereka:

1 Dan janganlah kamu makan (atau mengambil) harta (orang-orang lain) di antara kamu dengan jalan yang salah. [Al-Baqarah : 188]

Wajhu dilalah : Mewajibkan membayar sesuatu yang tidak sepatutnya dibayar adalah memakan harta orang lain dengan batil.

2. Sabda Baginda s.a.w : Tidak dihalalkan harta seorang muslim itu melainkan ia diberi dengan keredhaan hatinya.

(Musnad Ahmad bin Hambal : jilid 5 halaman 72, Irwail Ghalil: Jilid 5 halaman 279- Hadis Sohih-Disohihkan oleh Al-Bani)

3. Kewajipan membayar kos program adalah dibawah kaedah : "لزم ما لا يلزم" iaitu mewajibkan sesuatu yang tidak wajib, dan ia diharamkan oleh syara’.

4. Dan juga qaedah : تصرف الإنسان في خالص حقه إنما يصح إذا لم يتضرر به غيره (Perbuatan seseorang pada hak miliknya adalah harus selagi mana ia tidak memudharatkan orang lain)

-Sekiranya pada hak miliknya pun tidak dibenarkan memudharatkan orang lain, maka perbuatan pada bukan milik seseorang itu dan memudharatkan orang lain adalah lebih salah lagi.

Kesimpulannya di sini, illahnya ialah tidak redha. Saya sebenarnya agak hairan dan tercari-cari apa yang tidak redha? Bagaimana kalian membuat kesimpulan tidak redha? Setahu saya iklan telah dibuat beberapa kali.

"Siapa yang tidak masuk program, dan dia telah membayar boleh MENUNTUT kembali duit tersebut!"

Kalau anda tidak redha duit anda, maka sila tuntut dan ambil kembali duit tersebut.Cukup mudah dan senang. Dan bagi yang masuk program anda tidak boleh katakana anda tidak redha. Kerana,redha adalah benda didalam hati, tetapi boleh dilihat dari segi zahir perbuatan. Jika di dalam masalah fiqh, boleh rujuk kitab-kitab fiqh dalam bab muamalat.

Sebagai contoh, ingin saya nyatakan, hukum jual beli tanpa ijab qabul(bai’ ta’athi). Ulama kata cukup sekadar perbuatan untuk menunjukan redha. Dan jual beli adalah sah.

Contoh lain yang mudah dalam bab jual beli ialah, Ali mengatakan kepada penjual dia tidak redha duit dia diambil. Tetapi pada masa sama dia telah menggunakan barang yang dibeli itu. Perbuatan itu telah menunjukan dia telah redha. Kalau dia tidak redha, kenapa dia masih lagi menggunakan barang itu?

Dalam isu ini, jika anda katakan bahawa anda tidak redha, kenapa anda turut berBBQ?Kenapa anda turut serta dalam majlis makan malam? Kalau begitu anda perlu memulangkan kembali makanan yang anda makan. Kalau tidak redha, anda tidak perlu ke program. Ambil sahaja kembali duit tersebut maka, selesailah.

Anggaplah bayaran program Hari Keluarga itu adalah seperti yuran penyertaan. Sesiapa yang ingin menjadi peserta sila bayar.

Sebagai contoh lain, saya menganjurkan Seminar Fiqh. Sesiapa berminat ingin menjadi peserta, sila bayar sebanyak JD2. Tiba-tiba ada seorang datang berjumpa dengan saya setelah habis seminar, mengatakan dia tidak redha duit yang dia bayar. Adakah alasan ini boleh diterima? Saya rasa tidak ada seorang pun di dunia ini yang membayar dan kemudian dia menggunakan manfaatnya, namun tiba-tiba dia mengatakan dia tidak redha.

Kalau isu redha dibangkitkan, maka tidak selesai. Saya rasa seluruh AJk ingin juga menuntut hak redha mereka buat kerja. Redhakah mereka menghabiskan masa, tenaga tanpa dapat balasan duniawi apa pun?

3) Berdasarkan dalil umum ini:Firman Allah S.W.T:

(وأمرهم شورى بينهم)

( وشاورهم في الأمر)

Berdasarkan dalil ini Imam Ibn Hazm mengatakan wajib mematuhi keputusan syura.

Pendapat saya adalah perlu untuk menghormati keputusan mesyuarat. Tidak bermakna kita menghormati keputusan mesyuarat ,kita tidak boleh bersuara. Iya, kita boleh bersuara, tetapi menggunakan saluran yang betul dan secara berhikmah. Pimpinan bukanlah MAKSUM, bukanlah orang yang tidak membuat kesalahan. Gunakan medium perantaraan yang betul barulah bersikap profesional. Pada pendapat saya, dengan memaparkan di laman sosial yang mana dapat dibaca oleh orang di seluruh dunia, bukanlah tindakan yang tepat. Mungkin akan mengguriskan hati segelintir pihak tertentu.

Saya anologikan tiadalah gunanya mengecat pintu (niat untuk mencantikkan), tapi akhirnya pintu itu tidak dapat digunakan kerana rosak. Samalah juga dengan tiadalah guna niat kita yang baik untuk menegur demi kebaikan PERMATA, tetapi mengeruhkan lagi keadaan seperti timbul fitnah, tidak bertegur sapa, dan lain-lain.Itu lah benda yang paling saya takuti dan saya fikirkan hari-hari bagaimana untuk hindari!Begitu susah abang-abang terdahulu membina konsep ukhuwah,sehingga terkenal Mu’tah adalah tempat yang paling ukhuwah dan disegani oleh semua.Sehingga terkenal di Syria.Jangan hancurkan binaan dan asas yang telah kukuh ini,tapi kukuhkanlah lagi binaan.

Cadangan saya untuk pimpinan PERMATA sesi akan datang, sediakanlah ruang yang betul untuk ahli meluahkan komentar dan cadangan demi kebaikan PERMATA. Namun biarlah pimpinan sahaja yang mengetahui. Ini sekaligus dapat meraikan komentar ahli dan mencantikkan lagi PERMATA. Jika perlu jawab, maka jawablah dengan cara yang tepat dan juga berhikmah.

Saya memuji tindakan kalian untuk cuba menegur kerana bagi kalian itu adalah kesalahan yang tidak boleh dilakukan. Alf mabruk, syukran 'alaikum jami’an.

Ini kerana bagi saya lebih baik berterus terang supaya tiada orang makan hati dan terus menerus mengkritik tanpa asas yang baik dan meninggalkan kebencian. Ini satu perubahan yang baik dalam pengurusan organisasi yang matang .Ini merupakan satu fenomena baru dalam PERMATA, berani berterus terang dan memberi kritikan terbuka kepada kepemimpinan dalam PERMATA.Supaya orang di atas tidak lena dibuai mimpi dan syok sendiri,dan orang dibawah mempunyai hak bersuara menuntut kebenaran.Sekali lagi saya puji kalian,dan adik beradik ahli PERMATA.Satu perubahan saya nampak agak positif di dalam persatuan kita!!!

Saya ingin tegaskan sekali lagi, ini hanyalah pandangan peribadi saya. Bukannya daripada adik-beradik pimpinan yang lain. Sekali lagi saya memohon kemaafan atas semua yang terjadi ini. Saya mohon sangat-sangat perkara ini tidak dipanjangkan lagi. Jika anda ingin menuntut wang anda kembali, silakan.

Saya mengimpikan PERMATA sebagai sebuah persatuan yang matang serta dapat dicontohi oleh persatuan-persatuan lain di Jordan khususnya, dan di negara-negara Timur Tengah lain amnya. Mungkin suatu hari nanti, PERMATA memiliki aset yang cukup untuk ahlinya seperti PUSKMA yang besar, didalamnya ada ruang untuk kelas-kelas pengajian, maktabah untuk rujukan pelajar, dan koperasi untuk BE. Mungkin juga kelak, PERMATA memiliki dana sendiri yang cukup untuk menjalankan program yang bermanfaat. Juga mungkin, ukhuwwah yang terjalin sesama ahli semakin erat bagaikan aur dengan tebing.

Saya nasihatkan semua Ahli Permata,bacalah objektif penubuhan PERMATA kenapa ia ditubuhkan dan apa tanggungjawab ahli?

Sejarah PERMATA ditubuhkan kerana ukhwah, jika 11 tahun dulu PERMATA ditubuhkan untuk menjadi pusat ukhwah kerana di Mutah ni bnyak sangat group2,fikrah-fikrah yang berlainan sehingga berpecah belah sesama mereka.Alhamdulillah, PERMATA melalui banyak sangat kisah dan peristiwa mencorak ahlinya dengan pelbagai isu dan peristiwa.Sehinggakan mesyuarat AGM pada satu ketika dahulu hanya tidak sampai 10 orang yang hadir!!!!Cuba anda bayangkan!!! Itu kisah2 yang saya dapat dengar dari senior2 Mutah yang ada masa penubuhannya.

Tempoh 11 tahun banyak mematangkan keluarga PERMATA dalam mengorak perubahan mengikut zaman. Kematangan makin jelas. Kepada pimpinan PERMATA dahulu,sekarang dan akan datang,teruskan berdialog dengan ahli, menerima kritikan dan membalas kritikan dengan baik, terus berkongsi pandangan.

Sekali lagi saya tegaskan semua impian saya ini tidak akan terlaksana kecuali memiliki ahli PERMATA yang ringan tulang membantu beban PERMATA mencari dana serta menegur pimpinan dengan hikmah jika ada kesalahan.Cintailah PERMATA kerana terus terang dari saya,persatuan inilah yang banyak membentuk pemikiran saya,mematangkan lagi fikiran dan idea saya.Terima kasih PERMATA.

Akhir kalam,saya mohon seribu kemafaan kepada semua ahli PERMATA khususnya sepanjang sesi pentadbiran saya sebagai BENDAHARI AGONG sesi 2010/2011.Dan juga mohon kesempatan ingin meminta maaf kepada semua sahabat yang pernah memasuki kelas akademik yang diajari oleh saya selama 2 tahun sepanjang penglibatan saya sebagai tutor.

Wallahu'alam.

Sekian Wassalam

Azmir Azri Ahmad,

Bendahari Agong PERMATA 2010/2011